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요즘 관심있는 금융상품 (1) – 자문형 ELS랩, 자녀사전증여신탁

1. 자문형 ELS랩

가치투자로 유명한 VIP 투자자문과 삼성증권이 함께 만든 자문형 ELS 상품이다. VIP투자자문은 최근 견고한 성과로 이름을 날리고 있기도 한 투자자문사인데, 자기자본은 ELS로 투자를 하고 있다고 한다. 이 기사에 따르면  2009년부터 2012년까지 총 700여억원의 자기자본을 ELS로 운영했는데 낙인 건수가 단 1건!

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저평가 되어있는 가치주식을 찾는 게 ‘업’인 투자자문사이다 보니까, 낙인 확률이 상당히 적은 ELS 운용이 가능하다는 생각이 든다.

  • 최소가입금액 : 5,000만원
  • 운용수수료 : 분기당 0.08% / 년간 0.32% (5,000만원 가입시 년간 16만원)
  • 기본투자기간 : 3년
  • 중도환매 제한 없음
  • 재투자형 / 월지급식형 선택 가능

VIP투자자문사의 ELS 운용 결과가 금융위기 이후부터라는 점은 아쉽지만, 2011년에도 만만치 않은 하락장이 있었던걸 감안하면 나름대로 방어력이 검증되었다는 생각이 든다. 그러나, 역시 종목형 ELS의 위험성을 생각해보면 과연 이 상품의 위험도는 어느정도일까? 하는 의구심을 지우기는 쉽지 않다.

2. 동양증권 자녀사랑 사전증여신탁

금융종합과세 세율이 1인당 2,000만원으로 낮아지면서, 금융 소득에 대한 과세로 부담을 느끼는 사람들이 많이 선택하는 길 중에 하나가 바로 증여. 미성년자 자녀에게는 10년동안 1,500만원,  성인은 3,000만원까지 증여세 없이 증여를 할 수 있고, 부부간의 증여는 6억원까지 비과세다.

특히 증여의 경우 증여할 시점에서의 금액을 기준으로 하기 때문에 투자 상품의 경우에는 증여를 하지 않고 운용을 하는 경우 향후 증여 비과세 한도를 넘어갈 수도 있기 때문에, 미리 증여를 하고 운용을 하는 경우가 많다고 한다.

그런 고객들을 겨냥한 상품이 바로 이 증여신탁 상품. 이것도 역시 VIP 투자자문에서 운용하고 있다.

  • 최소가입금액 : 미성년 1,500만원 / 성년 3,000만원
  • 투자기간 : 10년
  • 신탁보수 : 년 2.3%
  • 해지수수료 : 신탁 계약일로부터 1년 이내 중도해지시 가입금액의 2%
  • 증여 신고 비용 : 증권사부담

나의 지금 계획은 애가 태어나면(내년~내후년) 바로 증여를 한다. (내년부터는 증여 한도가 2,000만원으로 올라감) 태어나자마자 바로 증여를 하는 이유는 ‘시간’을 사기 위해서. 그리고 내 수중에 있으면 까먹을 확률(?)도 무시 못하고. 강제적 장기투자라는 측면에서 이득이 있지 않을까.. 생각.